Расчетно-кассовое обслуживание

Хотя закон прямо не обязывает предпринимателей и юрлиц открывать счета в банках, без них вести бизнес сложно. Как только появляется первый крупный клиент, увеличивается оборот или нужно подключать эквайринг, без р/с практически не обойтись. Рассказываем, кому нужен счёт, как его оформить и какие услуги в рамках РКО существуют.

РКО – преимущества для бизнеса

РКО – необходимость для ООО. ИП теоретически могут обойтись без расчётного счёта, но на практике почти все предприниматели работают с ним. По закону представители бизнеса не должны оформлять счета сразу после регистрации, но:

1. ООО проблематично оплачивать налоги наличными. По закону это может сделать руководитель или другой сотрудник компании с личного счёта, но понадобится множество документов – р/с использовать удобнее.

2. Предприниматели в статусе физлиц вправе и работать, и вносить налоги без открытия счёта. Но если сумма хотя бы одного договора с ИП или юрлицом превысит 100 тыс. руб., тоже придётся открыть счёт в банке (лимит действует и для организаций).

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов имеет такие преимущества:

• при переводе денег юридическому лицу/ИП или приеме платежей не нужно вписываться в лимит 100 тыс. руб. – бизнесу с большими оборотами не обойтись без счёта в банке;
• удобно управлять деньгами – большинство банков предлагают бесплатный интернет-банкинг и мобильные приложения, где транзакции видны в режиме реального времени;
• легче работать с заказчиками, поставщиками – не придётся терять клиентов, которые готовы работать только по безналу;
• можно не переживать о налогах – с расчётным счётом платить удобнее.

Важно! РКО позволяет пользоваться дополнительными услугами для ведения бизнеса – подключаться к зарплатному проекту, чтобы без проблем перечислять зарплату сотрудникам, открывать выгодные депозиты, оформлять кредиты и бизнес-карты, а ещё подключать эквайринг.

Порядок подключения расчетно-кассового обслуживания

Услуги РКО ИП или организация могут подключить таким способом:

• выбрать банк и тарифный пакет, который соответствует масштабу и особенностям ведения бизнеса;
• подать заявку на открытие р/с;
• если необходимо, подобрать дополнительные услуги, например, эквайринг или инкассацию.

Клиент не обязан подключать все услуги сразу. Он может просто открыть счёт, а затем по мере надобности заключать договоры на эквайринг или зарплатный проект. Но это должны быть продукты одного банка – принятая в рамках эквайринга оплата должна поступать на р/с, зарплата будет выдаваться со счёта, а кредит на выгодных условиях просто не дадут, пока клиент не подключится к расчетно-кассовому обслуживанию.

Открытие расчетного счета

Банки открывают счета для бизнеса дистанционно и офлайн.

Онлайн

Открыть расчетный счет онлайн можно так:

• на сайте банка или в мобильном приложении заполните форму для открытия счёта – нужно указать ФИО, номер телефона, адрес электронной почты;
• после отправки заявки перезвонит сотрудник банка – проконсультирует по стоимости тарифов и другим вопросам;
• р/с забронируют, получить реквизиты можно в течение 3–5 минут по электронной почте;
• чтобы передать документы и оформить договор, можно самостоятельно обратиться в офис или пригласить выездного представителя банка.

При бронировании реквизитов счета банки могут выдвигать разные условия. Например, клиенту нужно обратиться в офис с документами или пригласить менеджера в течение 30 дней после присвоения реквизитов, но если деньги на счёт поступят раньше, то на это отводится только 5 дней.

В отделении банка

Если не планируете открывать счёт через интернет, это можно сделать в офисе:

• сравнить тарифы, порядок оформления и стоимость обслуживания счёта в нескольких банках;
• обратиться с документами в офис, заполнить заявку, определиться с тарифным планом и подписать договор на обслуживание.



Важно! При личном обращении клиент сразу получает реквизиты расчётного счёта.

Необходимые документы

Перед тем как открыть счет, соберите документы:

Наименование документа	Для ИП	Для юрлиц
Заявление	Да	Да
Документ, удостоверяющий личность (паспорт), СНИЛС, ИНН	Да (ИП и всех сотрудников, которые получают доступ к р/с)	Да (руководителя компании и всех сотрудников, которые получают доступ к р/с)
Лицензия (если деятельность подлежит лицензированию)	Да	Да
Устав с дополнениями и изменениями, протокол участников об избрании руководителя на должность	Нет	Да
Выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (банки могут запрашивать самостоятельно)	Да	Да

Установленного законом пакета документов нет, банк вправе самостоятельно определять их перечень.

Как выбрать тариф

При выборе тарифа на обслуживание расчетного счета учитывают такие моменты:

1. Надежность банка. Если счёт открывает ИП, средства на нём в сумме до 1,4 млн руб. застрахованы. Деньги юридических лиц пока не страхуются государством.

2. Разнообразие тарифов. Как минимум в линейке должно быть 2–3 плана – для старта, растущего и стабильного бизнеса. Узнайте заранее, удерживается ли плата за переход с одного тарифа на другой, как часто это можно делать.

3. Банковские услуги в рамках РКО. Уточните, можно ли подключить эквайринг, присоединиться к зарплатному проекту, выдаёт ли банк корпоративные карты и др.

4. Порядок обслуживания клиентов. Проверьте, как работает техподдержка, продолжительность операционного дня, срок зачисления платежей на банковский счёт.

5. Работа интернет- и мобильного банкинга. Уточните стоимость пользования, функционал.

Разные варианты РКО отличаются набором опций. Например, в базовом тарифе мало бесплатных платежей в пользу физлиц, но отсутствует абонплата. Выбирайте пакет РКО исходя из особенностей коммерческой деятельности, чтобы не переплачивать за лишние опции.

Операции по расчетному счету

При открытии расчётного счёта ИП и юрлица могут:

• оформлять выдачу наличных, пополнять счет;
• перечислять деньги физлицам, ИП и юрлицам;
• платить налоги, выдавать зарплату сотрудникам;
• формировать электронные документы;
• открывать корпоративную карту, привязанную к р/с.

Управлять средствами на счете можно удаленно из любой точки мира при наличии интернета.

Популярные вопросы

1. Сколько РКО можно открыть?

Клиент может подключиться к РКО онлайн или в офисе любое количество раз в разных или в одном банке РФ. Законодательно это не ограничено. Но банк может устанавливать лимиты на число активных расчетных счетов одного юрлица или ИП.

2. Можно ли открыть расчетный счет без ИП?

По закону расчетные счета в банковских организациях доступны юридическим лицам и предпринимателям. Также услугой могут воспользоваться самозанятые, но имеющие статус индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц оформление РКО недоступно.

3. Кто должен присутствовать на встрече при открытии счета по РКО?

Для подключения расчетно-кассового обслуживания обязательно присутствие клиента (предпринимателя или руководителя компании-юрлица) или его представителя. Доверенному лицу потребуется доверенность, заверенная нотариально, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Банк может связаться с доверителем, чтобы тот подтвердил права поверенного. В доверенности важно указать объём финансовых операций, например, только открытие расчетного счёта или еще и доступ к деньгам.